По признанию участников рынка, в минувшем году наблюдалось снижение ставок по депозитам в КС, которые, по итогам года, составили 16-25% годовых. Тем не менее в последнее время привлечение средств становится для КС наиболее актуальным вопросом, так как на финансовом рынке ощущается нехватка денег. На рынках не хватает ресурсов. Возможно, КС будут вынуждены повышать ставки по депозитам. Это, впрочем, сделают не все. При этом повышать ставки по депозитам придется в первую очередь мелким КС, располагающим активами в сумме 0,5-1 млн грн., в то время как крупные КС в меньшей степени ощутят дефицит средств. В данный прогноз можно поверить, если учесть, что вклады физлиц являются для КС одним из основных источников пополнения средств для кредитования.
В Украине развивается рынок услуг по оценке недвижимости и земли. Если ранее подобные услуги кроме органов госвласти и местного самоуправления (по отношению к объектам, находящимся в государственной и коммунальной собственности) преимущественно предоставляли банки, выдававшие ипотечные кредиты, то в настоящее время, прежде всего с приходом в Украину иностранных инвесторов, появились специализированные компании. По оценкам экспертов, таковых в стране уже около тысячи, причем работают на рынке как отечественные (столичные "Увекон", "Бюро Маркуса", донецкая "СЭН" и др.), так и иностранные (DTZ, Collers International, NAI Pikard и др.) компании. Собственные оценщики есть в штате девелоперских и инвестиционных фирм, ведь, согласно Закону "Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности в Украине", подобные услуги могут оказывать компании, которые получили сертификат субъекта оценочной деятельности и в штате которых есть хотя бы один оценщик.
Перечень случаев, когда страховая компания может подать регрессный иск к виновнику ДТП и потребовать возмещения уже выплаченных по договору денег, весьма солидный. <Если говорить о КАСКО, то в принципе любое нарушение правил дорожного движения, которое повлекло за собой ДТП и страховую выплату, является основанием для регрессного требования. Если после ДТП суд признал автовладельца виновным в нанесении ущерба застрахованному по КАСКО транспортному средству и компания этот ущерб оплатила, страховщик может требовать компенсации от виновника. Объектом регрессов могут становиться не только виновники аварий, но и третьи лица. Например, если автомобиль был угнан с охраняемой стоянки, СК имеет право предъявить иск к компании, которая должна была обеспечивать сохранность автомобилей и взыскать с нее стоимость угнанного авто.
Добровольное медицинское страхование в Украине подорожало на 10-15%. Причем страховщики обещают, что нынешнее подорожание может оказаться в этом году не последним, прогнозируя на следующем этапе рост цен еще на 5-15%. Но нет худа без добра: чтобы не отбить у клиентов желания страховаться, СК пытаются разнообразить предложения, выбор же самих СК, работающих с физлицами, становится шире. В связи с инфляционными процессами в стране в целом, а также тотальным повышением стоимости услуг всеми медицинскими учреждениями мы произвели корректировку стоимости наших программ.
Борьба правительства и Национального банка (НБУ) с инфляцией привела к дефициту ликвидности в банковской системе. Одни фининституты перестали кредитовать население, другие — резко повысили ставки. Средняя стоимость «овернайта» на депо-рынке с понедельника по среду превышала 30% годовых. Это означало, что недешевое рефинансирование НБУ в нужных объемах могли получить далеко не все. На корсчетах было достаточно денег, однако большую часть из 14,3–15,3 млрд гривен в понедельник-среду составляло рефинансирование регулятора. То есть реально у банков было гораздо меньше средств. При этом НБУ с понедельника повысил стоимость рефинансирования. Под залог облигаций внутреннего государственного займа оно теперь выдается под 15% годовых, а не под 14,5%. «Бланковое» рефинансирование стоит 16% вместо 15%.
Базовые условия для внедрения виртуальной торговли в Украине уже есть. В конце января такую услугу своим частным и корпоративным клиентам впервые на отечественном рынке предложила инвестиционная компания (ИК) Galt&Taggart Securities Ukraine. Для того чтобы приступить к онлайн-торгам, необходим стандартный для инвестиционного рынка набор документов (паспорт, идентификационный код и согласие супруги/супруга), а также как минимум пять тысяч гривен. Компания предоставляет клиенту специальное программное обеспечение и дает возможность торговать на внебиржевом рынке ликвидными отечественными бумагами семнадцати компаний. При этом заказы клиентов выполняются на ПФТС и на днепропетровской бирже «Перспектива».
Медицинское страхование до сих пор не стало востребованной услугой. Позитивные тенденции есть, но они незначительны по сравнению с потенциалом и реальными возможностями этого рынка. В прошлом году отечественные страховые компании почти 90% договоров медицинского страхования заключили с корпоративными клиентами. Рядовой потребитель не заинтересован в приобретении страховки, что связано с отсутствием у большинства клиник современного оборудования для диагностики и лечения, сложностями с медицинскими препаратами и катастрофической нехваткой квалифицированных врачей. Услуги частных больниц, располагающих современной технологической и материальной базой, слишком дороги, что тоже отпугивает людей. Поэтому проще посетить участкового врача, положив в его карман определенную сумму денег, чем приобрести страховой полис.
В 2008 году ТОП 20 ведущих СК планирует открыть по стране не менее тысячи новых офисов. Казалось бы, все это должно расширить выбор провинциалов, решивших застраховаться от возможных неприятностей. В действительности же, вне зависимости от того, какой компании будет отдано предпочтение, гарантировать быструю выплату страхового возмещения не может никто. Компании не станут скупиться на расширение собственных сетей. По информации «ДС», СК средней руки могут вложить в это порядка $10–20 млн каждая, компании из топ-двадцатки — до $40 млн.
Полисы обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО) имеют от 15% до 25% автовладельцев. сейчас ГАИ проверяет полисы ОСАГО в случае ДТП, в ходе технического осмотра транспортных средств, регистрации и перерегистрации автотранспорта, при нарушении правил дорожного движения. в настоящее время в Украине насчитывается более 1 млн автотранспортных средств.
В большинстве стран шенгенской зоны необходимый для получения визы лимит установлен на уровне ?30 тыс., в США, Канаде, Японии, Австралии -- $50--75 тыс., а, к примеру, в Италии вообще не ограничен (в случае смерти или заболевания клиента за рубежом страховщик должен покрыть реально возникшие издержки). У консульских отделов каждой из стран есть свои требования к размеру страховой суммы и программе страхования. При выборе лимита также нужно учитывать стоимость медицинских услуг в стране пребывания. Понятно, что цена лечения в России и США несравнима. Поэтому мы рекомендуем при поездках, к примеру, в Америку выбирать страховую сумму не менее $50 тыс.
На страхование имущества предприятий отечественные страховщики возлагают большие надежды. В эпоху рейдерства и политических неурядиц украинский бизнес как никогда подвержен рискам. Финансовое состояние самой благополучной фирмы может пошатнуться и от «внеплановых» капризов природы. Пожар, кража, порча имущества, — кошмарный сон любого бизнесмена. И если крупные и средние предприятия еще в состоянии оправится от бед, то для малого бизнеса подобный форс-мажор может быть губителен. От всех напастей, как рыночного, так и природного характера, и призвано защитить имущественное страхование.
По итогам 2007 года совокупный объем рынка страхования рисков юридических лиц составил около 220 млрд рублей. Рост взносов, получаемых в рамках корпоративного страхования, находится на уровне ниже среднерыночных показателей. По данным «Эксперт РА», за первое полугодие 2007 года по сравнению с первым полугодием 2006−го прирост взносов по корпоративным видам страхования составил лишь 11%, в то время как по розничным видам страхования за тот же период — 28,5%.
Большое количество автомобилей на дорогах, неумолимая статистика дорожно-транспортных происшествий, высокие цены на запчасти и услуги СТО — эти факторы значительно повысили востребованность автострахования. Страхование недвижимого имущества, автомобиля, собственного здоровья позволяет избавиться от непредвиденных финансовых потерь. Таков идеальный мотив визита клиента в профильную компанию. Как утверждают участники рынка, в Украине страхованию не доверяют. Значительный рост объемов этих услуг продиктован резким расширением рынка кредитования (страхование приобретенного в кредит автомобиля — одно из главных условий банка). Многие не понимают значимости автострахования, поэтому просят предоставить минимальный пакет услуг.
Украинский рынок страхования жизни готов к переделу. Первой тройке лидеров придется поделиться своей долей. Компании по страхованию жизни (лайф-страховщики или лайфовые компании) подвели итоги деятельности за I квартал 2007 г. По данным Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ; г.Киев; объединяет 108 страховых компаний (СК); с 1992 г.), входящие в Лигу лайф-страховщики за это время собрали более 127 млн грн. валовых страховых премий. Данный показатель можно с некоторым допущением принять за результат деятельности рынка страхования жизни в целом, так как на 17 компаний — членов ЛСОУ приходятся около 90% премий по страхованию жизни.
Страхование жилой недвижимости пока широко не распространено, но у него большое будущее. 80 процентов страхования офисов и домов — «сделки под давлением». Так утверждают операторы рынка. Другая тенденция — расширение практики особых условий для выгодных клиентов. В случае оптового страхования рисков (например, офис — от пожара и затопления, плюс имущество внутри помещения от тех же бед, плюс ответственность владельца перед соседями), многие компании делают скидку до 10–15 процентов. Постоянным клиентам, которые не первый год платят взносы, но ни разу не потребовали выплат, предлагают бонусы (обычно минус пять-десять процентов от цены).
В нынешнем году страховые компании Украины смогли существенно нарастить свои заработки. К октябрю сборы лидеров рискового и лайфового рынков выросли в полтора-два раза в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. При этом 85% физических лиц, которых СК называют самой заветной своей аудиторией, продолжают игнорировать страхование, зачастую по вине самих же участников рынка. Ожесточенную борьбу за лидерство в сегменте рискового ритейла продолжают вести «Оранта» и «Дженерали Гарант». В конце 2006 г. «Дженерали Гарант» заявляла о планах стать лидером страхового рынка, но по итогам трех кварталов 2007 г. пальму первенства все же удалось удержать «Оранте».
В последнее время в средствах массовой информации набирает силу дискуссия по поводу внедрения в Украине общеобязательного государственного медицинского страхования. В течение последних десяти лет было подготовлено больше десяти диаметрально противоположных законопроектов, которыми определялись правовые нормы осуществления медицинского страхования, однако, к сожалению, вопрос до сих пор остается открытым.
Первая группа страхования финансовых рисков – это страхование кредитных рисков. "К ним относятся риски невозврата кредитов, когда страхователем выступает банк, и страхование ответственности за невозврат кредита или несвоевременное погашение процентов, где страхователем является заемщик", - рассказывает начальник управления страхования имущества, грузов и ответственности СК "Украинская страховая группа" Игорь Шаровар. Страхование кредитов может защищать интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам, и гарантирует возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.
Страховым компаниям не дают покоя лавры «Оранты». В ближайшие два года около десятка страховщиков намерены обосноваться там, где до сих пор царила лишь НАСК. От освоения городов-миллионников компании переходят к окучиванию райцентров.
Страховые тарифы по КАСКО в 2007 году вырастут, но не более чем на 1% от стоимости машины. По предварительным оценкам Украинской страховой компании «Дженерали Гарант», в прошлом году рынок КАСКО (страхование транспортного средства от всевозможных рисков) вырос на 65-70%: 1,7-1,75 млрд. грн страховых премий против 1,039 млрд. грн в 2005-м. Средний размер выплаченного страховщиками возмещения увеличился скромнее — на 40-45%: с 510 млн. грн в 2005 году до 720-750 млн. грн в 2006-м. В Украине КАСКО как добровольное имущественное страхование появилось еще в конце 90-х. Но популярность программа КАСКО приобрела лишь в последние два-три года благодаря бурному развитию автокредитования. В 2006 году около 50% новых автомобилей в Украине было продано в кредит. Поскольку покупаемый по такой схеме автомобиль является залоговым имуществом, по законодательству заемщик обязан его застраховать. Сейчас КАСКО, по сути, является обязательным видом страхования.